경제적으로 어려운 사회 취약계층 분들을 위한 긴급 대출 지원제도가 나왔습니다. 혹시 알고 계신가요?
바로 소액생계비대출입니다. 생활비나 경제적 어려움을 겪고 계신 분들께서는 이 대출 상품을 이용해 보다 쉽게 도움을 받으실 수 있습니다.
그러면 이 글을 통해 소액생계비대출 신청 방법부터 지원 자격과 금리를 낮추는 방법까지
바로 확인해보시기 바랍니다.
Contents
- 1. 소액생계비대출이란?
- 2. 대출 신청 금액
- 3. 지원 대상
- 4. 신청 방법 및 필요서류
- 5. 대출금리와 상환 방법
- 6. 금리정보와 우대금리 적용 방법
- 7. 소액생계비대출 Q&A
- 8. 서민금융 사칭 보이스피싱 주의
- 마치며
1. 소액생계비대출이란?
고금리, 고물가 시대가 이어지면서 서민의 경제적 부담이 나날이 커지고 있는 가운데 이런 서민의 부담을 줄여주고 불법사금융 피해를 최소화하기 위해 2023년 3월 27일부터 출시된 대출 상품입니다. 금융위원회와 서민금융진흥원에서 소액생계비대출 신청 당일 지원받을 수 있도록 직접 상품을 출시하며, 한정된 공급 규모를 감안해 제도권 금융 및 기존 정책 서민금융사의 이용이 어려운 사람들에게 우선 공급하고 있습니다.
2. 대출 신청 금액
소액생계비대출 신청 최대한도 다음과 같습니다.
- 대출한도는 1인당 최대 100만원이며, 최초 이용 시 최대 50만원 이내에서 대출이 가능하고 6개월간 성실 상환에 대한 납부 기준으로 추가 50만원의 1회 추가 대출이 가능합니다.
- 의료비 등 긴급한 상황에 대한 대출 신청 용도일 경우 최초 100만원 신청이 가능합니다.
함께 참고하면 좋은 정보
3. 지원 대상
지원 대상은 3가지 정도의 조건이 있으며 이에 부합되는 분들은 누구나 신청 가능합니다.
다음 내용을 바로 확인하세요.
- 나이: 만 19세 이상 성인
- 신용 평점: 하위 20%
- 소득 조건: 연 소득 3,500만원 이하
- 신청대상제외: 조세 체납자, 대출, 보험사기, 위변조 등 금융질서문란 이력이 있다면 신청에서 제외됩니다.
4. 신청 방법 및 필요서류
위에 서 말씀드린 것처럼 은행권 기부금으로 마련된 1000억원 상당이 공급되었으며, 재원이 한정적이기 때문에 소진 때까지 공급할 예정이지만 신청 수요가 폭증하는 관계로 꼭 필요하신 분 위주로 신속하게 신청하시는 것이 좋을 것 같습니다. 그럼 신청 방법은 다음과 같습니다.
1) 신청 방법
- 온라인 홈페이지: 서민금융진흥원 바로가기
- 서민큼융콜센터: 1397(전화 문의가 폭주하는 관계로 온라인을 이용하시는 것이 좋습니다.)
- 온라인 홈페이지 또는 전화 상담 예약을 진행을 우선해야 합니다. (매주 수요일~금요일 9:00~20:00)
- 상담 예약 후 센터방문 및 대출 상담을 진행합니다. (차주 월요일~4주간의 시간이 소요될 수 있습니다.)
- 정리하면 온라인 기본상담 진행->개인 자격정보 확인->센터방문 예약->센터 종합상담->대출약정 및 실행 순서로 신청 방법이 진행된다고 보시면 됩니다.
- 상담 시 팁을 드리면 상환에 대한 의지와 자금 계획의 타당성을 물어보면 단순한 대답보다는 충분한 필요성 어필이 중요합니다.
2) 필요서류
- 본인 신분증
- 본인 명의 예금통장 사본
5. 대출금리와 상환 방법
- 대출금리: 연 15.9%(단일금리)입니다.
- 상환 방법: 1년 만기일시상환(중도 상환 수수료 면제)이며, 성실 상환 시 최대 5년 이내 만기 연장이 가능합니다.
6. 금리정보와 우대금리 적용 방법
그러면 대출금리가 연 15.9%인데 어떻게 하면 금리를 낮출 수 있는 2가지 방법에 대해 알아보겠습니다.
- 첫 번째 기본적으로 대출 이후 성실 상환을 하게 되면 6개월마다 3%를 인하를 해줍니다. 그러면 1년이 되면 6%를 기본적으로 인하를 받게 됩니다.
- 두 번째 서민금융진흥원에서 진행하는 대출이용자 교육이 있는데 이것을 이수하면 0.5%의 우대금리를 적용받을 수 있습니다. 금융 (금융교육: 서민금융진흥원 금융교육포털) 교육은 5분만 투자하시면 되기 때문에 꼭 진행하시기 바랍니다.
- 정리하면 첫 번째와 두 번째를 통한 총 6.5%의 금리를 인하할 수 있으며, 총 15.9%에서 6.5%를 뺀 9.4%의 최저 금리를 적용받을 수 있습니다.
7. 소액생계비대출 Q&A
다음은 자주 묻는 질문과 답변을 통해 빠른 이해를 돕도록 하겠습니다.
- Q: 소액생계비대출 신청만 하면 지원받을 수 있나요?
- A: 가능합니다. 단, 신용등급 하위 20%이며, 연 소득 3500만원 이하이면 소득증빙 없이 신청이 가능하며, 대출,보험사기, 위변조 등 금융질서문란 이력이 있다면 신청에서 제외됩니다.
- Q: 금리가 높은데 금리인하를 할 수 있는 방법은 없나요?
- A: 네 있습니다. 두 가지가 있으며, 이자를 성실히 납부할 경우와 금융교육 이수를 통한 총 6.5%의 금리인하 혜택을 받을 수 있습니다.
- Q: 기간이 더 필요한데 반복 이용이 가능한가요?
- A: 1회에 한해 이용이 가능합니다. 한정된 재원을 감안하여, 보다 많은 분들을 지원하기 위해 제한적으로 이용이 가능합니다.
- Q: 꼭 센터에 직접 방문을 해서 대출을 받아야 하나요?
- A: 네 맞습니다. 온라인을 통해 대출 상담 신청 후 전국 46개 서민금융통합지원센터에 직접 방문 후 상담을 거쳐 대출 신청이 가능합니다.
8. 서민금융 사칭 보이스피싱 주의
소액생계비대출 신청 시 너무나 중요한 부분이기에 다들 조심하고 계시겠지만 환기하는 차원에서 다시 한번 보이스피싱, 스미싱에 주의하시기 바랍니다.
- 서민금융진흥은 문자나 전화를 통한 대출상품 광고를 일절 하지 않습니다.
- 서민금융진흥원에서 보낸 문자(알림 톡, SMS) 내역은 서민금융진흥원 앱의 “서민금융진흥원 사칭 문자 진위확인”을 통해 확인이 가능합니다.
- 고금리 대환대출 등을 미끼로 계좌번호, 카드 정보, 비밀번호는 물론 일체의 현금 요구를 하지 않습니다. 분명히 기억하시고 대비하시기 바랍니다.
- 여러 은행 및 금융회사의 명으로 대출 지원 문자도 함부로 링크를 클릭하거나 기재된 전화번호로 전화해서는 안 됩니다.
- 만약 피해가 발생했다면 금융감독원 불법사금융신고센터(1332)로 신고하시기 바랍니다.
마치며
소액생계비대출 신청 요즘 정말 폭발적으로 인기를 얻고 있습니다. 그 만큼 우리 사회가 어렵다는 것을 방증하는 것 같습니다. 그리고 요즘 금리가 오르는 시기일수록 저소득층이나 저신용자는 제도권 금융에서 돈을 빌리기 힘들어지는데요. 피치 못할 사정으로 돈이 필요해 불법 사금융으로 내몰리는 분들도 많아지는 이 흐름 자체가 너무 안타까운 마음이 듭니다. 힘든 상황들이 더욱 힘들어지는 이 비합리적인 패턴이 답답하네요.
그래서 저는 다양한 부분 또는 분야에서 부족하지만 어렵고 힘드신 분들을 위해 최대한 많은 그리고 실질적인 유용한 정보를 제공해드려 노력해보려 합니다. 힘든 분들에게 조금이라도 도움이 되셨으면 좋겠습니다. 오늘도 좋은 일만 있으시길 바라면서 저는 또 다른 유용한 정보를 준비하러 가보도록 하겠습니다. 다들 힘내시기를 바랍니다.