카카오뱅크 대환대출 자격 및 신청을 고민하고 계신가요?
이 글에서는 5분 완성 가능한 카카오뱅크 대환대출 신청 방법, 자격 조건 등을 알아볼 수 있어요.
당신의 궁금증을 해결하고 맞춤형 대출 상품을 찾아보세요! 지금 아래 내용을 확인해 보세요.
Contents
카카오뱅크 대환대출의 개요
카카오뱅크는 최근 금융권 대환 대출 플랫폼 시행에 맞춰 ‘신용대출 갈아타기’ 즉 카카오뱅크 대환대출 서비스를 출시하였습니다. 이 서비스는 카카오뱅크 앱에서 다른 금융회사의 신용대출과 마이너스통장 대출을 일괄 조회하여 간편하게 비교할 수 있는 기능을 제공합니다. 또한, 대출 상환 기간과 금리를 고려하여 최적의 조건으로 카카오뱅크 대환대출을 신청할 수 있습니다. 이를 통해, 기존 대출 상환 부담을 줄이고 더욱 편리하고 안전한 금융 서비스를 이용할 수 있습니다.
카카오뱅크 대환대출의 장점
1. 상품의 장점
1) 신용대출 한눈에 조회 및 간편이체 가능
카카오뱅크 앱을 통해 기존 다른 금융사의 신용대출과 마이너스통장 대출을 한눈에 간편하게 조회하고, 더 낮은 금리로 빠르게 카카오뱅크로의 대환대출을 신청할 수 있게 됩니다. 복잡한 절차 없이 몇 가지 간단한 조작만으로 신용대출을 갈아탈 수 있어 소비자들에게 큰 편의를 제공하고 있습니다.
2) 경쟁력 있는 금리와 비대면 편의성
기존의 금융사와 비교하여 경쟁력 있는 금리와 비대면 편의성 등이 주요한 특징입니다. 이를 통해 고객들은 금융 상품을 보다 빠르고 쉽게 선택하고 관리할 수 있게 됩니다. 보다 적은 이자와 시간 소모로 경제적 이익을 극대화할 수 있습니다.
3) 앱 내 최적화된 절차: 평균 5분 신청 가능
신청 절차를 매우 간단하게 만들어 평균 5분이면 서비스를 이용할 수 있도록 절차를 개선하였습니다. 이로 인해 소비자들은 복잡한 신청 과정 없이 손쉽게 원하는 상품으로 변경할 수 있습니다.
4) 대환대출 고객 심사 전략의 정교화
카카오뱅크는 대출 이동 시스템 시행에 맞춰 타 금융기관 보유 대출을 변경하고자 하는 고객의 특성을 반영한 대환대출 모형을 개발하였으며, 고객의 기존 대출 현황, 연체 없이 성실하게 상환한 이력 등 다양한 데이터를 활용하여 대환대출 고객 심사 전략을 정교화 작업도 예정되어 있습니다.
5) 다양한 대상 상품: 3개의 상품 선정
카카오뱅크 대환대출은 다양한 상품을 대상으로 하고 있는 것도 큰 장점입니다. 신용대출, 마이너스통장대출, 중신용대출 등 총 3개의 상품이 이에 해당하며, 중신용대출은 중·저신용 고객(KCB 860점 이하, 신용평점 하위 50% 고객)을 대상으로 하는 신용대출 상품입니다.
자격 조건
카카오뱅크 대환대출의 자격 조건은 다음과 같습니다.
1. 대출 대상
1) 재직기간은 국민건강보험공단 자격득실확인서 기준으로 산출
2) 연소득은 국민건강보험공단 보험료 납부확인서의 납부보험료로 추정
3) 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객
4) 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 고객
5) 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객
6) 금융사기 관련 기록이 없는 고객
7) 만 19세 이상 내국인
2. 세부 상품에 따른 조건
1) 신용대출/ 마이너스 통장대출
· 연소득 3,500만원 이상
· 재직기간 1년 이상
· 신용이 우량한 근로소득자
· 일부고객에 한해 재직기간 1년 미만인 경우에도 대출 신청 가능
2) 중신용대출
· 연소득 2,000만원 이상
· 재직기간 1년 이상
· 중신용대출 신용평가 요건에 부합 되는 근로소득자
· 일부고객에 한해 재직기간 1년 미만인 경우에도 대출 신청 가능
대출한도와 기간
개인의 신용, 상환능력 및 부채현황 등에 따라 은행 신용평가시스템에서 산출한 한도로 차등 적용합니다. 그리고 최소 대출신청 가능금액은 100만원 이상이며, 기준금리는 연 3.870% (금융채1년) 입니다.
그럼 다음 세부 내용을 확인해볼까요?
| 구분 | 최대 한도 | 대출 기간/ 가산금리 |
|---|---|---|
| 신용대출 | 최대 3억원 | · 만기일시상환: 1년 (최대 10년 연장 가능) · 원(리)금균등분할상환 : 1~5년 · 가산금리: 연 1.029% ~ 4.575% |
| 마이너스 통장대출 | 최대 2억 4,000만원 | · 만기일시상환: 1년 (최대 10년 연장 가능) · 가산금리: 연 1.463% ~ 3.639% |
| 중신용대출 | 최대 1억원 | · 만기일시상환: 1년 · 원(리)금균등분할상환: 1, 3, 5, 10년 · 가산금리: 연 0.622% ~ 11.130% |
신청 절차 및 필요서류
대출 갈아타기 신청까지 평균 소요 시간 5분 정도 이며, 최소한의 간소화된 절차로 신청할 수 있어요.
다른 일이 생겨 중간에 앱을 종료하더라도, 이어서 진행할 수 있습니다. 하지만 보유 대출 기관 상황에 따라 소요 시간이 달라질 수 있습니다.
1. 온라인 신청 절차
1) 카카오뱅크 모바일 앱 접속
2) 화면의 대출 메뉴 확인을 위한 휴대전화 본인 인증
3) 갈아타기의 상품의 금리와 상환방식 비교
4) 개인 정보 관련 입력
5) 대출 상품 선택
6) 서류 심사 1분 진행
7) 갈아타기 대출계약 실행
2. 증빙 서류
국민건강보험공단 자격득실확인서, 국민건강보험공단 보험료 납부확인서
3. 고객부담 비용
5천만원 초과 대출 신청 시 인지세를 부담을 해야 합니다.
※ 인지세는 대출거래 계약 체결시 대출금액에 따라 납부하는 세금으로 7만원(대출금액 5천만원 초과) 또는 15만원(대출금액 1억원 초과)이 발생하며, 이 중 고객은 50%를 부담합니다.
상환 방법
아래 내용을 확인하고 자신에게 맞는 상환 방법을 선택하세요.
1. 상환 방법 4가지
1) 만기일시상환
대출기간 중에는 대출금액에 대해 매월 이자를 납부하고, 만기에 전액 상환합니다.
2) 만기일시상환(마이너스 통장대출)
대출 기간 중에는 대출 한도 내에서 수시로 상환 및 재사용이 가능하며, 기한연장을 하지 않은 경우, 대출기간 종료 시(만기일)에 대출잔액 및 상환시점 미납이자를 모두 상환합니다.
3) 원금 균등 분할상환
대출금액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환금과 이자를 매월 납부합니다.
4) 원리금 균등 분할상환
대출금액과 이자금액의 합계액을 대출기간 개월 수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환원리금을 매월 납부합니다.
2. 중도상환해약금
면제입니다.
자주 묻는 질문 Q&A
1) Q: 카카오뱅크 대출로 어떻게 갈아탈 수 있나요?
A: 다른 금융기관에서 보유하고 있는 신용대출과 마이너스통장 대출이 있다면, 대환대출 신청이 가능합니다. 단, 상황에 따라 대환 불가능한 경우가 있으니 미리 확인해보세요.
2) Q: 기존 보유대출 상환은 어떻게 진행되나요?
A: 대출 이동시스템을 통한 대환대출에서는 고객의 보유 대출 조회 및 계좌의 정보 확인, 기 보유 대출의 상환요청 등을 모두 모바일에서 한번에 진행하실 수 있습니다. 보유 대출 조회하여 상환하고자 하는 대출을 선택한 뒤, 대환대출 신규 신청하시면 기존 대출의 상환까지 앱에서 비대면으로 진행됩니다. 다만, 신규로 받으시는 대환대출의 한도가 기존 대출의 한도 및 잔액보다 적을 경우 상환을 위해 본인 추가 부담이 필요할 수 있습니다.
3) Q: 보유대출을 여러건 가지고 있는데 모두 갈아 탈 수 있나요?
A: 네. 가능합니다. 고객이 보유한 모든 신용대출 중 상환 가능한 대출들을 각 1건씩 신청하시어 갈아타실 수 있습니다. 다만, 상환 가능 여부는 대환대출 신청을 통해 아실 수 있으며, 보유 대출 1건에 신규대환대출 1건씩 일대일로만 대환이 가능합니다.
4) Q: 보유대출 한도, 금리 조건 그대로 대환해야하나요?
A: 카카오뱅크 자체 심사를 통해 기존 대출 대비 더 나은 조건으로도 대환대출이 가능하며, 대출 신청 시 원하는 상환방식도 직접 선택할 수 있습니다.
5) Q: 기존 보유 대출 일부만 상환할 수 있나요?
A: 아니요, 대환대출을 위해서는 기존 보유 대출 전액 상환이 이뤄져야 합니다.
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마치며
이상으로 ‘카카오뱅크 대환대출 자격 및 신청 5분 완성’ 글을 마무리하며, 이 글이 여러분들에게 도움이 되었기를 바랍니다. 이제 본 글에서 소개한 카카오뱅크 대환대출의 자격 조건과 신청 절차를 이해하셨다면, 고민하고 계신다면 시도해보시길 권장합니다.
앞으로의 금융 여정에서 지속적으로 저렴한 이자와 편리한 절차들이 또 나온다면 이 금융 혜택을 최대한 활용하여 앞으로의 경제적인 부담을 크게 줄이시기를 바랍니다. 저 또한 여러분들을 위한 유용한 정보를 항상 발 빠르게 가져오겠습니다. 행운을 빕니다!